Облигации позволяют заработать гораздо больше, чем процент по банковскому вкладу. Эти ценные бумаги обеспечивают надежное хранение вложенного капитала и позволяют обогащаться буквально каждому участнику мирового рынка. Инвестиционный актив пользуется популярностью среди профессиональных вкладчиков, однако остаётся незамеченным в кругу рядовых граждан.
Сегодня мы расскажем, что такое облигация простыми словами. Новичок разберется в плюсах и минусах финансового инструмента, после чего сможет добавить его в свой инвестиционный портфель.
Что такое облигация, и какой она бывает?
На мировом рынке существует достаточно много ценных бумаг, и одной из них является облигация. Это долговая расписка, выпущенная компанией или страной, которая нуждается в дополнительном финансировании. Таким образом, заемщик получает средства, необходимые для дальнейшего развития, а заимодатель увеличивает собственный капитал.
Покупая облигации и акции, инвестор рассчитывает на определенную выгоду в будущем. В момент заключения сделки оговариваются важнейшие условия: полная сумма займа, размер выплаты и срок. В отличие от других ценных бумаг, долговая расписка позволяет заранее оценить финансовую выгоду.
Желая инвестировать в облигации, участник мирового рынка должен разобраться в их классификации:
- Государственные – выпускаются исключительно правительством и существуют для восполнения бюджета. Государственное казначейство отвечает за своевременные выплаты, а потому такие ценные бумаги считаются самыми безопасными. Отказ от выплат может произойти только по причине дефолта или других глобальных экономических проблем.
- Муниципальные – выпускаются органами местного самоуправления с целью привлечь сторонние инвестиции для развития городской инфраструктуры. Полученные средства определяются в бюджет города, после чего используются в соответствии с нуждами его жителей.
- Корпоративные – эмитентом выступает коммерческая организация, которая нуждается в стороннем финансировании. Облигации в отличие от акции предусматривают фиксированный доход, начисляемый под конец указанного срока. Это более надёжные ценные бумаги, созданные для консервативных и умеренных инвесторов.
- Иностранные – долговая расписка, позволяющая привлечь денежные средства в евро или долларах. Этот инструмент нередко используется в качестве альтернативы валютному банковскому вкладу.
Кроме того, существуют обеспеченные и необеспеченные облигации. Доход увеличивается соразмерно принятым рискам. Если обеспеченные ЦБ приносят стабильный заработок, то необеспеченные способствуют быстрому приросту капитала.
Почему стоит купить облигацию? Преимущества перед другими активами
Банковский вклад считается самым простым и распространённым способом инвестирования свободного капитала. Вместе с тем на мировом рынке существуют более выгодные финансовые инструменты, способные повысить уровень доходности. Облигация – это, простыми словами, надежный и прибыльный вариант инвестирования. Если вкладывать деньги в экономически стабильные страны или популярные корпорации, то уровень риска сводится к минимуму.
Облигация – это ценная бумага, которая имеет несколько преимуществ перед банковским вкладом:
- Достаточно высокий уровень доходности. Заработок напрямую зависит от типа ЦБ и компании, которая её выпускает. Статистика показывает, что средний показатель прибыли по облигациям существенно превышает банковский депозит.
- Низкий порог вхождения. Минимальная сумма инвестирования составляет всего несколько сотен долларов. Вложить свободный капитал может буквально каждый, кто стремится к заработку на мировых рынках.
- Гарантированная выплата прибыли. Долговые расписки выпускаются с указанием процентной ставки, которая может быть фиксированной или плавающей. В ходе долгового обязательства условия инвестирования не меняются, а потому держатель может четко определить свою потенциальную выгоду.
- Купонный доход. Держатель ценной бумаги может продать её в любое удобное время без потери обещанной прибыли. Если облигация пользуется спросом на мировом рынке, то операция купли-продажи не займёт много времени.
- Безопасность долгосрочных инвестиций. Некоторые эмитенты выпускают ценные бумаги на срок до 20 лет. Они фиксируют уровень прибыли, который не меняется в зависимости от экономической или политической ситуации в стране. Некоторые ЦБ предусматривают индексацию в соответствии с инфляционным уровнем.
Самыми надежными ценными бумагами считаются ОФЗ. Понимая, что такое облигации федерального займа, инвестор может обогатиться с минимальными рисками. Чтобы принять решение насчет покупки того или иного финансового актива, следует оценить не только его достоинства, но и недостатки. Каждый инструмент предусматривает свои нюансы использования, которые необходимо изучить до начала практической деятельности на мировом рынке.
Какие риски предусматривает облигация?
Как известно, каждый инвестиционный актив подразумевает определенную вероятность получения убытков. Чтобы не оказаться в опасной ситуации и сохранить вложенный капитал, вкладчик должен предусмотреть существующие риски:
- Реструктуризация обязательств – изменение условий, касающихся срока погашения, размера купонного дохода или периодичности выплат. Подобные решения может принимать лишь общее собрание владельцев по просьбе компании-эмитента. Если фирма не способна выполнить взятые обязательства, держатели ЦБ пересматривают условия возврата средств.
- Дефолт – абсолютное банкротство компании-эмитента. Предприятие не может выполнять взятые финансовые обязательства, а потому отказывается от выплат. В таком случае держатель ЦБ лишается не только потенциальной прибыли, но и всей суммы вклада. Исключение составляют обеспеченные облигации. Это ценные бумаги, которые всегда предусматривают возврат вложенных средств.
- Уровень рыночной ликвидности является важным показателем для владельца облигаций или других ценных бумаг. Если он слишком низок, то держатель не сможет реализовать финансовый актив по выгодной цене. Риск отсутствия ликвидности обычно отмечается у проблемных компаний, которые демонстрируют нестабильный уровень прибыли. Кроме того, реализация ЦБ затрудняется в случае низкой популярности бренда.
- Процентный – риск, который предусматривает рост среднерыночных ставок. Если ценная бумага имеет фиксированный доход и рассчитана на долгосрочный период, то инвестор может лишиться потенциальной прибыли. Доход окажется меньше, ведь условия инвестирования не будут пересматриваться.
Определив ключевые риски, грамотный инвестор может разработать стратегию и сократить потенциальные убытки. Теперь читатель знает, что такое облигации. Для чайников и консервативных торговцев это лучший способ сохранить вложенный капитал, обеспечивая достаточно высокий уровень прибыли. Инвестируя свободные средства в долговые расписки, вкладчик может получать фиксированный доход в национальной или иностранной валюте.